澳洲省钱指南！为节约医疗保险附加费，该买哪些医疗险？（组图）

面对生活成本持续攀升，您可能正在考虑降低医疗保险等级。如果您认为自己不需要医疗保险，但又想避免因收入超过阈值而被政府征收医疗保险附加费（Medicare Levy Surcharge，下文简称MLS)，那么基本医疗保险可能是一个不错的选择。

然而，寻找便宜的医疗保险已不像从前那么容易。在某些情况下，直接支付MLS可能反而更为划算。

如果您的收入刚好达到需缴纳MLS的标准，那么在大多数州，只有一种住院保险能为您节省税金。

MLS是如何运作的？

政府为鼓励民众购买医疗保险，提供了一项激励措施，即免除MLS。MLS是一项1-1.5%的税收（根据收入而定），但如果您有住院保险，就无需支付这项税。

从2025年7月1日起，如果单身人士年收入达到101,001澳元，或夫妇年收入达到202,001澳元，且没有购买住院保险，就需要缴纳MLS。

要使住院保险在节税方面物有所值，您需要找到一份保费低于您应缴MLS的保单。

例如，如果您的年收入超过101,000澳元（从7月1日起），除非您有住院保险，否则将需要缴纳1%的MLS。

如果您的收入恰好是101,000澳元，那么购买年保费低于1,010澳元（101,000澳元的1%）的住院保险就能为您节省开支，无论这份保险在医疗保障方面是否有用。

是否应该购买便宜的医疗保险？

购买便宜的医疗保险可能有助于节省税金，但可能无法满足您的实际医疗需求。

医疗保险的定价因州而异。我们整理了各州最便宜保单的年度保费，以及在哪个收入水平下购买基本保单能为您节省开支，在哪个水平下则不能。

如果您是单身，年收入在101,000至118,000澳元之间，您需要进行详细计算。如果您的收入处于该区间的较低端，选择支付MLS或购买最便宜的住院保险在经济上差别不大。

例如在新州，如果您的年收入为101,001澳元，选择支付MLS每年可以多省71分。而在塔州，购买最便宜的住院保险则可以多省8分。

考虑到节省的金额如此微小，您可能还需要考虑是否能从住院保险中获得任何实际益处。

在新州、维州、昆州、南澳和塔州，只有当您的收入达到更高水平时，购买住院保险才能带来实质性的节省。

何时购买医疗保险以节省税金？

您需要支付的MLS金额将根据您购买医疗保险的时间按比例计算。如果您在7月1日购买保险（并全年持有），您就无需支付任何MLS。

但如果您在1月1日购买保险，那么您需要为财政年度的前六个月支付MLS。

最便宜的基本保单揭晓

除塔斯马尼亚州外，所有州最便宜的保单都是AHM Ambulance Hospital (Basic)。该保单仅提供紧急救护车服务、康复、精神病住院治疗以及在公立医院的临终关怀。该保单有750澳元的自付额。

在塔州，最便宜的保单是HBF Basic Hospital Accident Only。该保单仅为事故发生后90天内的治疗提供私立医院保障。

您需要在事故发生后7天内就医或前往急诊。该保单还涵盖在公立医院的康复、精神病住院治疗和临终关怀。塔斯马尼亚州的救护车服务由州政府提供。

基本住院保险涵盖哪些内容？

基本住院保险政策以最低的价格提供最低级别的医疗保障。所有基本保单必须涵盖在公立医院接受临终关怀、康复和精神病治疗。

这些保单有助于避免在达到特定收入水平时缴纳额外税费和附加费，但提供的保障非常有限，因此我们不建议将其作为医疗保障使用。

基本保单有两种类型：意外保单和公立医院保单。

意外保单

这些保单涵盖救护车服务和在私立医院的意外护理。根据政府要求，它们还必须涵盖在公立医院的康复、临终关怀和精神病护理。

这种保障与Medicare提供的唯一区别是您可以选择自己的医生。但无论您的保障如何，在公立医院获得这些服务的名额都非常有限。所有其他服务和疾病都被排除在外。

意外保单也可能有限制。例如，HCF的Accident Only保单仅涵盖意外发生后24小时内前往急诊的初次治疗，但不包括任何后续治疗。

公立医院保单

这些保单仅提供公立医院的保障。同样，与Medicare提供的保障相比，唯一的区别是您可以选择自己的医生。您仍然需要加入公立医院的等候名单，通常会得到与公立病人相同的治疗。