房主如何零管理成本缩短房贷年限（组图）

根据模型计算，如果房主在今年2月和5月利率下调后保持原有还款额不变，他们可以在25年期房贷中缩短约两年的还款时间。

比较平台Canstar发现，这样做还能在贷款期限内节省数万澳元的利息，从50万澳元房贷可节省48,711澳元，到100万澳元贷款可节省97,422澳元不等。

澳洲储备银行周二出人意料地将官方利率维持在3.85%不变，让房主们感到失望。

虽然这一决定让普遍预期降息的经济学家感到意外，但许多专家预测一旦有更多通胀数据可用，央行可能在8月会议上进一步降息。

尽管有周二的决定，房主仍可利用今年已有的两次降息来提前偿还贷款。

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，许多澳洲人可能已经在不知不觉中支付超过最低还款额，因为并非所有银行在降息后都会自动降低最低还款额。

"四大银行中的三家——CBA、NAB和ANZ——在降息后不会自动降低浮动利率客户的直接扣款额，即使他们只支付最低还款额，"她说，并补充道这些银行的客户必须主动要求贷款机构降低还款额。

西太平洋银行是唯一一家会自动将还款额降至新的每月最低水平的四大银行，除非客户选择多付款。

"虽然这可能让人觉得银行让客户多跳了一道坎，但实际上这鼓励他们向贷款多付款，这种做法实际上会让他们提前还清贷款，而不是让银行受益。"

Tindall表示，浮动利率房贷持有人也应该意识到"[利率]应该以5开头"，并补充说任何支付更高利率的人"应该考虑35家不同的贷款机构，它们提供的浮动利率低于5.5%"。

如果今年利率再下调三次，保持还款额不变的房主可能会缩短五年的贷款期限，模型计算显示。

这将为借款人节省高达84,670澳元(50万澳元贷款)或169,340澳元(100万澳元贷款)。

但一些大银行的数据显示，尽管利率下降，绝大多数客户选择保持还款额不变。

联邦银行周一发布的数据显示，在5月降息后，只有10%的符合条件的房主选择减少直接扣款额。国家澳洲银行的数据也显示，超过90%的借款人保持还款额不变，延续了之前的趋势。

ANZ发言人表示，自2月降息以来，该行10%的客户选择"根据其财务优先事项减少还款额"。

"ANZ不会自动为所有客户减少还款额，而是为客户提供灵活性和支持，帮助他们做出明智决定，"该发言人补充道。

Foster Ramsay Finance的房贷经纪Chris Foster-Ramsay表示，他也看到同样的趋势，约90%的客户支付的房贷金额与去年年底相同。

"他们希望提前偿还一些房贷，建立房贷缓冲——看到这种情况是积极的，"他说。

西太平洋银行高级经济学家Matthew Hassan表示，"提前还款的故事一直是澳洲借款人的特点"，并"与房贷抵消账户的使用增加相辅相成"。

"大部分人在还款方面遥遥领先，这表明许多借款人有明确的策略，"他说。"我们的数据还显示，人们一直在将收入改善的80分到1澳元用于储蓄，这相对较高...虽然新借款活动有所回升，但现有借款人仍然保持谨慎态度"。

Hassan强调，提前还清房贷可能不是每个人的目标，人们应该考虑自己的个人情况。

"是的，如果这对你来说不是太大的压力，而且你习惯在那个预算范围内运作，你的总利率将会更低，你的财务状况会更快好转，"他说。"但如果你维持还款额却牺牲了生活的其他方面，那就不是理想的情况。"

（本文内容及信息仅针对澳大利亚）

资料来源：SMH

编辑：Kevin

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