“余额远远不够“，数百万澳洲人面临危机（组图）

【1】

Finder的最新研究显示，20%的澳洲人担心他们未来无法从养老金或其他投资中获得足够的收入来进入退休，将不得不削减开支。

澳洲养老金协会建议单身人士在67岁时储蓄够59.5万澳元，夫妇两人69万澳元（已完全拥有自住房，没有贷款或租金的前提下），才能在退休后一直过上舒适的生活。而澳洲税务局的数据显示，目前澳洲人的平均养老金余额为17.2万澳元，其中男性的中位数为6.6万澳元，女性为5.2万澳元。

无数澳洲人的退休梦恐难以实现，在晚年会面临经济压力。

不少人开始将更多工资直接存入养老金，以建立更大的安全网。目前，每财年可存入的只需缴纳15%的税的最高金额为3万澳元。

专家建议要确保自己没有陷入表现不佳的基金，并定期检查雇主是否按时支付了12%的养老金保证缴费。

昆士兰大学商学院讲师Natalie Peng博士认为，哪怕在生活非常窘迫的情况下，也值得挤出工资的10%存进养老金账户。

"如果你每天省下两杯奶茶的钱存进Super，几十年后，它将变成可观的十几万澳元的退休公积金”。

【2】

在澳洲证券与投资委员会（ASIC）的最新调查后，主要银行今天表示，将向被收取过高费用的低收入客户(在领取Centrelink付款和其他政府补贴的人)退还超过6000万澳元。加上之前的承诺，这涉及一共92万人，将被一共退还9300万澳元。

ASIC之前的银行费用报告发现21家银行中至少200万依赖Centrelink付款的低收入的澳洲人一直使用高费用账户。有超过100万客户已被转入了低费用账户，预计每年可节省5000万澳元的费用。

【3】

受益于澳元的贬值，以及最后4个月美国的关税政策虽先折腾，而之后贸易形势整体趋于缓和，澳洲多个退休基金（Superannuation）维系住了全年整体的收益，上财年的中位数回报率达到10%以上。

澳洲大多数雇员默认配置的属于“增长型退休金产品”。

过去一年中表现最好的的是为法律行业的legalsuper，年回报率达12.9%；Vanguard（先锋）以11.8%紧随其后；Colonial   First State（富达）、Australian Retirement Trust，及教师行业基金NGS   Super这三家并列第三，回报率为11.2%。随后是smartMonday（11.1%）、AMP和UniSuper（均为11%）。

过去十年回报排名前十的增长型基金均为行业养老金基金，因其对非上市资产的高配置，提升了长期增长表现。

尽管有涨有跌的股市是推动退休金产品表现的主力，但上财年几乎所有主要资产类别均实现了正回报。

国际和澳洲股票分别占一个典型增长型投资组合的大约31%和24%，年回报均为13.7%。以及由于国际股票约有70%未对冲汇率，因此在澳元下跌的背景下，实际回报达到18.6%。

非上市房地产投资在连续两年亏损后反弹，实现1.8%的正回报。

而澳洲上市房地产投资回报率则为13.7%，国际上市房地产投资回报为8.4%。

在典型增长型退休金组合中，占比接近10%的基础设施资产投资表现强劲。澳洲与国际非上市基础设施投资的年回报率为11.2%，国际上市基础设施投资更是达到16.3%。

同时期，私募股权投资回报为9.8%；澳洲债券回报为6.8%，国际债券为5.4%；现金类资产的回报达到4.4%。

非增长型退休金策略去年也表现不俗，高增长型（增长类资产占比在81%-95%之间）在扣除费用和税金后的中位回报为13.5%；平衡型产品（增长类资产占比在41%-60%）为8.8%；保守型产品（增长类资产占比在21%-40%）为7.3%。

以10年期回报来看，Hostplus的平衡型产品年均回报8.3%，其次是Australian Retirement Trust平衡型8.2%，AustralianSuper平衡型8%。

以及UniSuper Growth 10年期回报为8.7%，该产品在2023年10月被归类为增长型基金，之前因成长资产比重更高被归入高增长型。

养老金在去年面临地缘政治复杂性与贸易不确定性带来的逆风，尤其是美国总统特朗普在4月提出的“解放日”关税政策造成市场持续剧烈波动，但后来市场强劲反弹。

Colonial  First Stat的首席投资官Jonathan Armitage表示，

在当前的贸易战环境中，个股的选择比以往更重要。这取决于公司业务性质、盈利来源，以及其直接或间接受到关税影响的程度。

UniSuper的首席投资官John Pearce表示，预测未来股票仍会带来强劲回报，但不同国家和行业之间的表现差异将更明显。

美国科技股过去几年“水涨船高”，但现在市场开始区分优劣，比如英伟达被看好，而谷歌母公司Alphabet则因AI威胁了搜索引擎的地位而承压。

"以及，利率前景较之前更为不确定，通胀数据预计仍将波动"。