注意！中国跨境汇款新规出台，5000元以上必须实名，资金出境将被全面监管（组图）

8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会三大部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见，截止日期为9月3日。

这份文件在发布后，立刻引发广泛关注。

原因在于其中一项关键变化：单笔跨境汇款达人民币5000元，或外币等值1000美元及以上，金融机构必须核实汇款人身份，并将相关信息传递到境外接收机构！

这代表着，长期以来被视为“安全区”的小额跨境汇款，也将被纳入严格监控。

过去，跨境汇款的监管门槛大多与“1万美元”等大额额度挂钩。

但这次新规直接将触发点下调，且大幅收紧。

1 触发门槛下调，监管更“颗粒化”

任何个人或企业，只要单笔向境外汇款达到人民币5000元（或外币等值1000美元），银行和支付机构就必须开展尽职调查。

这一门槛比市场熟悉的1万美元显著降低，意味着从“大额堵漏洞”转向“全链条细颗粒化监控”。

2 必须核验、留存、传递的信息

包括汇款人和收款人的姓名或名称、账号、住所等基本要素。如果汇款人并未在该机构开户，还需额外登记身份证明文件编号、联系方式等可追踪信息。

这些信息不仅要长期保存（不少于10年），还要随着汇款一并传递至境外机构，实现“资金去哪儿，信息跟到哪儿”。

3 金额不到门槛，也可能被查

即便是低于5000元的转账，只要被金融机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑，依然需要核实身份。

4 覆盖范围更广

此次新规并非只针对银行。非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被纳入反洗钱义务范围。

可以说，从汇款人到中间行，再到收款行，整条跨境资金流动链路，都被严密覆盖，几乎无死角。

过去常见的“拆单转账”“找地下钱庄”“虚拟货币OTC换汇”等方式，在新规下几乎等同“裸奔”。

一旦被识别，不仅可能被冻结账户，还可能面临补税、罚款，甚至留下征信污点。

这已经不是近期中国官方第一次对跨境汇款加强管控。

在去年4月《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》发布三个月后，7月26日，中国人民银行宣布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》自发布之日起施行，对包括微信、支付宝在内的众多支付平台进行了更严格的监管。

这一《细则》作为《非银行支付机构监督管理条例》的延伸，相当于提供了详细的“操作指南”，确保监管措施从即日起正式生效并落实到位。

对于澳洲的华人来说，下面这些变化必须注意：

1. 非银行支付机构支付单笔转账3000元以上，会面临风险抽查，0-1万元的抽查率为2%，超过10万元会有高达10%的抽查率。

2. 非银行支付机构账户交易到达以下数额也会被重点检查：

单笔或累计现金交易超过5万元人民币；

公对公转账超过200万元人民币；

私人账户之间转账，如果是跨境交易超过20万元人民币，境内交易则超过50万元人民币。

无论您是给国内的父母汇款，还是给朋友转账，只要金额超过一定数额，都可能被抽查。

转账金额越高，被抽查的概率就越大。

而且不仅是大额转账，频繁的小额多次转账也可能触发监管。尤其是通过非正规渠道进行换汇，风险大大增加，很可能会导致账户被冻结。

细则实施以后，通过微信支付、支付宝等非银行支付通道转移交易国内资金再也不是无人监管的“灰色地带”。

如今监管办法透明，任何一笔交易，都有可能会被抽查！