澳洲家庭房贷压力下的现实：不敢换工作、不敢点外卖（组图）

在澳联储迟迟没有决定降息、继续维持高利率政策的背景下，越来越多的澳大利亚人被迫寻找各种替代策略，以缓解房贷压力或提高借贷能力。

最新研究显示，住房已不再只是一个住所的问题，它正在深刻影响着数百万家庭的财务选择和生活方式。

根据金融比较平台Finder的最新调查，几乎五分之一的澳大利亚人正在通过严格控制消费来确保能够获得住房贷款，或者更快偿还现有的房贷。

这一现象凸显出，在利率环境长期维持高位的情况下，普通家庭为了住房不得不做出艰难取舍。

RBA按兵不动，借款人自寻出路

澳联储在过去几个月里多次强调，其要对通胀变动保持谨慎态度，利率不会轻易下调。市场普遍预计，真正意义上的降息可能要等到圣诞节以后才会出现。

这也意味着，数百万背负房贷或正在申请贷款的家庭，无法在短期内获得政策层面的缓解。

在这种情况下，借款人只能“自力更生”。许多人开始主动降低消费水平，以便改善财务状况，从而向银行证明自己有能力偿还贷款。

调查显示，18%的受访者表示，他们需要削减个人债务和开支，才能成功完成转贷或获得新贷款的批准。

各州当中，新南威尔士州居民的紧缩行为最为突出。

根据Finder的数据，五分之一的新州居民表示，他们不得不减少日常支出，只为获得房贷资格。

借贷能力如何被债务“侵蚀”

在具体措施上，许多人首先着手削减高利率债务，包括信用卡余额、汽车贷款和个人贷款。

同时，非必需性消费开支也在被大幅削减，例如外卖、流媒体平台订阅和娱乐消费等。

这些看似琐碎的日常开销，实际上在银行的审查中会影响借贷人的信用评分和风险评估。

这种“勒紧裤腰带”的做法有其显而易见的经济激励：对于潜在购房者来说，现有债务会直接降低他们的借贷能力；

而对于已持有房贷的人来说，较高的债务水平可能阻碍他们提前还清房贷，实现无贷款的未来。

数据进一步揭示了债务对借贷能力的巨大冲击。

根据澳联储的数据，目前澳大利亚平均房贷利率为5.73%。相比之下，信用卡的平均利率高达20.99%，几乎是房贷利率的四倍。

以一名周薪2010澳元的普通澳洲人为例，如果他持有一张额度为2万澳元但未使用的信用卡，仅仅这个信用卡额度，就会让他的借贷能力减少8.4万澳元——从约71.3万下降至62.9万澳元，这是Finder房贷计算器得出的结果。

即便是更小额的债务也会产生不容忽视的影响。

例如，每月仅需偿还250澳元的车贷，就会导致借贷能力减少3.6万澳元，使得该借款人的最高贷款额降至67.8万澳元。

这些数字清楚地表明，哪怕是相对温和的债务水平，也足以严重削弱家庭的融资能力。

借款人被迫“重塑财务生活”

Finder个人理财专家Sarah Megginson指出，面对紧缩的信贷环境，许多借款人正在竭尽所能提升自己的借贷潜力。

“人们不仅仅是在削减奢侈开销，很多人几乎重塑了整个财务生活，只为了向银行证明自己是安全可靠的客户。”她说。

“数百万人为了顺利转贷而不得不大幅削减开支，这清楚地揭示出信贷环境的严苛。如今，单凭拥有房产净值已经不够，你还必须拥有无可挑剔的消费习惯。”

Megginson还表示，信贷环境的收紧不仅影响日常生活消费，更推迟了许多家庭的重大人生决策。

从组建家庭到升级车辆，甚至换工作或搬家，这些人生中的关键选择都被房贷所主导。

“这是一种令人警醒的现实：如今房产拥有情况正在决定澳大利亚人的生活方式和人生节奏。”

新闻来源：REA