澳洲央行官宣加息，房贷利率应声上涨！专家扎心预警：年内还有多次冲击（组图）

一如市场所预料，今天澳大利亚央行（RBA）在2026年第一次货币政策会议上，宣布将现金利率上调25个基点至3.85%！

上周的数据显示，核心通胀指标“截尾均值通胀”（trimmed mean inflation）在12月升至3.3%，高于11月的3.2%，也超过央行理想的“黄金区间”目标2.5%。

EQ Economics的董事总经理Warren Hogan表示，通胀从未真正回到RBA目标区间，而最新数据表明通胀正在再次上升。

“抛开人性因素不谈，从纯技术角度来说，RBA未能实现他们的目标；他们没有做好自己的工作。坦白说，他们被社会各方的声音推着走。”

随着经济开始回暖，Hogan表示，RBA现在“唯一能做的事”就是让经济回到正轨并提高利率。

澳洲或迎“四连加息”！利率可能冲到5%？

Hogan认为，RBA不仅需要撤销去年三次降息，甚至可能还要进一步加息。但究竟要升到多高，目前仍无法确定。

“我认为很有可能需要升到5%，我祈祷不要高于这个水平。”

“如果现金利率升到5%以上，经济将开始出现真正的压力。”

虽然Hogan希望央行今天能一次性加息0.40个百分点，但他认为更可能的情况是今天先加息0.25个百分点，并在3月和5月的会议上继续加息。

他指出，2025年上半年核心通胀曾短暂降至3%左右，但从未降到RBA目标区间2%–3%的中点水平。

不加息的风险更大

CBA银行在一份报告中指出："2月不加息有可能让通胀精灵重新跑出瓶子，增加今年晚些时候更大幅度加息的风险。另一方面，及时加息25个基点极不可能破坏更广泛的经济复苏,反而可以及早遏制通胀风险。"

CBA的分析为央行此前在应对供应侧冲击时采取的耐心态度辩护，认为这是明智的,但警告称情况已经发生根本性转变。

CBA报告称："此前他们面临的是一系列供应侧冲击。今天我们面临的是一个非常不同的局面。压力已经开始来自经济的需求侧,而供应侧仍然没有太多'余地'或回旋空间。"

报告警告说："从很多方面来说,这是一个更危险的配方，需要一个非常不同的策略——现在需要的是果断，而不是耐心"。

加息对不同贷款额的影响

•25万澳元贷款：目前每月1523澳元；加息0.25%后每月1562澳元；加息0.5%后每月1600澳元

•50万澳元贷款：目前每月3050澳元；加息0.25%后每月3124澳元；加息0.5%后每月3200澳元

•69.4万澳元贷款(澳大利亚平均水平)：目前每月4233澳元；加息0.25%后每月4337澳元；加息0.5%后每月4442澳元

•75万澳元贷款：目前每月4574澳元；加息0.25%后每月4687澳元；加息0.5%后每月4800澳元

•100万澳元贷款：目前每月6099澳元；加息0.25%后每月6249澳元；加息0.5%后每月6400澳元

•125万澳元贷款：目前每月7624澳元；加息0.25%后每月7811澳元；加息0.5%后每月8000澳元

(假设25年贷款期限，目前基准利率5.43%，无费用，月度还款)

专家支招：澳洲家庭这样做一年能省$3500

Finder的消费者研究主管Graham Cooke编制了一份省钱清单，可以帮助普通澳大利亚家庭在12个月内节省约3488澳元，接近大多数家庭加息成本的三倍。

Cooke表示，2026年应该是房主将省钱当作"副业"的一年，因为预期的加息可能对"许多仍感觉处于生活成本危机边缘的家庭造成财务冲击"。

如何在2026年应对加息

1、重新贷款：

拥有房贷的普通澳大利亚人每月可节省143澳元，或每年节省1716澳元。这是房贷持有者的"必选项"，因为普通澳大利亚家庭支付的利率通常比市场最低利率高0.25个百分点，对许多人来说每年损失超过1700澳元。一些贷款机构还提供现金返还以吸引客户转换，许多优惠在2000至4000澳元之间，足以覆盖额外0.25%利率上涨一年的还款额。

2、关闭墙上电源：

澳大利亚人平均每季度可节省38.06澳元，或每年节省152.24澳元。

3、安装太阳能板：

平均成本约6000澳元，但通常每年可节省1000澳元。这比将钱存在银行每年赚取的300澳元利息要好得多。如果有闲置现金存在银行，安装太阳能板可以带来比银行利息更大的账单节省，还可能提升房屋价值。

4、寻找更好的公用事业优惠：

Finder数据显示，澳大利亚家庭因未获得最佳优惠，在能源、宽带和移动通信费用上平均每年多支付569澳元。

5、汽车保险：

Finder最近比较了两份具有相似功能的综合汽车保险单，价格却相差245澳元。保险费用是"最容易节省的项目之一"，Cooke表示类似汽车保单之间可能有数百澳元的差异，但重要的是要查看细则。

6、提高空调温度：

温度提高一度可在整个夏季节省27澳元，提高两度可节省51澳元。

7、购买温度计：

在网上售价不到10澳元，但可以让你知道室外何时比室内更凉爽，从而可以免费降温。虽然风扇可能是一个便宜的选择，让你跳过开空调，但从网上购买的不到10澳元的室内温度计可以让你知道室外比室内更凉爽的时刻，从而通过开窗实现免费降温。

专业建议：定期审查贷款

Cooke说："如果你拿出三到四个小时，把它当作你的副业，长期的好处是显而易见的。"

Cooke估计，如果把这笔钱存在银行，一年只能赚取约300澳元。购买更高效的电器也可以提供长期节省，在墙上关闭电源对许多家庭来说12个月内可能价值超过150澳元。

对于那些有闲钱并有长远眼光的人来说，双层玻璃通常只需要大约六年就能收回成本。

专业购房者Frank Valentic表示，房主需要每12个月联系一次他们的房贷经纪人，以确保他们没有为房贷多付钱。

"使用经纪人四处寻找，每12个月重新贷款一次，让银行保持警惕。这个简单的操作每年可以为你节省数千澳元。"

Advantage Property Consulting的创始人补充说，房主可以做的另一件重要事情是指定一部分收入存入一个不动用的银行账户，并靠较少的工资生活。

在账单上省钱甚至可能是增加整体家庭资金的更好方式，因为节省的钱不需要缴税。

Valentic表示，如果你有能力，更严格的贷款条件也可能使2026年成为购买房产的好年份。

写在最后

RBA此次加息释放出强烈信号——通胀压力远未解除，货币政策正从“耐心观望”转向“果断收紧”。对房贷家庭而言，月供上升只是开始，年内若出现连续加息，财务压力将进一步加大。此时主动审查贷款、及时再融资、优化家庭开支，比被动承受更重要。2026年或将成为“省钱与控债并行”的关键一年。