存够20%首付才能买房？澳洲银行高管揭秘五大误区（组图）

根据一家大型银行贷款主管的说法，澳洲成千上万的租房者其实早已具备买房资格，但由于深陷认知误区，这些代价高昂的错误正阻碍他们拿到新房钥匙。

澳洲国民银行（NAB）房贷执行官 Denton Pugh 表示，一些根深蒂固的误区会让购房过程变得比实际情况更困难。

澳洲国民银行（NAB）房贷执行官Denton Pugh分享了购房者需要注意的“危险信号”，并提供了相应的解决方案。

在竞争激烈的房产市场中，感到迷茫和压力在所难免。

购买首套住房从来不是一个随意的决定。随着利率上升和市场竞争加剧，许多准买家感到不知所措。如今社交媒体和亲友的建议层出不穷，但其中夹杂着大量错误信息。

除了真实的财务障碍外，一些根深蒂固的误区常常让购房过程变得举步维艰。以下是五个最值得购房者深入了解的认知陷阱。

误区1：必须攒够20%的首付

虽然20%的首付可以免去贷款机构房贷保险（LMI），但这绝非硬性要求。

在联邦政府的“住房担保计划（Home Guarantee Scheme）”下，符合条件的首房置业者可能仅需5%的首付即可购房，且无需支付LMI。

这一政策显著降低了入市门槛，让原本遥不可及的购房计划有望提前数年实现。Pugh建议，尽早了解不同的信贷选择，有助于在入市时机上做出更明智的决策。

澳洲国民银行（NAB）房贷执行官 Denton Pugh 建议购房者打破固有思维。

误区2：抵消账户只是个“锦上添花”的摆设

在高利率时代，每一分钱的利息都至关重要。许多买家只盯着账面利率，却忽视了贷款结构的重要性。

抵消账户（Offset Account）将存款与房贷挂钩，通过抵扣本金来减少利息支出。即便账户中只有少量存款，在长达数十年的贷款期限内，也能省下巨额利息总额。

对于需要保留应急资金的买家来说，抵消账户在提供灵活性的同时，能有效对冲利息成本。

误区3：出租空余房间会失去首房福利

这是一个流传甚广的误解。在多数情况下，只要将房产作为主要居所，出租其中一间闲置房间通常不会让你失去首房置业者补贴（First Homeowner Grant）或印花税减免。

尽管各州规则不尽相同且伴有特定条件，但“绝对不能有室友”的想法往往是错误的。关键在于确保该房产符合主要居住地的具体法律要求。

合理利用各类银行金融工具可以显著减轻还贷压力。

误区4：前期成本只需考虑印花税

印花税虽是重头戏，但远非唯一开支。

购房预算中还必须包含法律过户费、房屋及害虫检查费、贷款申请费及搬家费。如果是购买联排别墅或公寓，物业费（Strata Fees）也是必须考虑的常规支出。

值得注意的是，许多首房置业者可享受印花税减免或豁免。Pugh 建议，购房者应针对全局进行预算，而非仅关注标价，尤其在高息环境下，预留足够的资金缓冲池至关重要。

在制定预算时，务必将各类税费及杂项成本考虑在内。

误区5：没有完美的信用评分就无法贷到款

由于信用评分存在瑕疵，不少潜在买家往往还没咨询银行就选择了放弃。

Pugh指出，虽然良好的信用记录是加分项，但并非唯一考核标准。贷款机构还会综合评估收入及就业稳定性、储蓄习惯、历史账单支付记录以及债务水平。通过按时付账、降低信用卡额度并提早检查信用报告，购房大门依然会为你敞开。

虽然了解这些规则不会让房价变得更便宜，但它能让你在应对购房这一财务挑战时，拥有更清晰的预期和更充分的准备。