宠物拆家竟不赔？澳洲房屋险这5点最容易被忽略

购买房屋保险的初衷是为了在房屋受损时获得经济保障。考虑到宠物往往是家里最难预测、最具破坏性的成员，许多人理所当然地认为保险会涵盖它们造成的财物损失。

然而，事实并非如此。通过对98份房屋及财物保险（Home and Contents Insurance）保单的深入分析，我们整理出关于宠物的五大关键发现。虽然自家宠物损坏家具通常不在理赔之列，但以下四个被多数人忽视的情景，却能为你省下不少钱。

1. 房屋受灾无法居住时，保险公司会支付宠物“住宿费”

值得关注的是，在受访的保单中，高达95%的保险产品都包含“宠物临时安置费”。这意味着如果你的住房因受保事故受损严重而无法居住，保险公司不仅安置家人，还会支付宠物寄宿商业设施的费用。

不过需要注意的是，AHM、Aldi、Bupa的部分低级保单，以及Huddle、Honey、RAA和RACQ等，其紧急住宿赔付仅限家庭成员。

此外，Australian Seniors、Bupa、CBA、Everyday、Huddle和Real等机构明确规定，只有猫和狗才享受此类待遇。

2. 狗咬人引发的法律和医疗索赔，房屋保险可出面“买单”

如果你的狗不慎伤人，即便不幸发生在离家以外的地方，房屋保险也能派上大用场。房屋保险通常包含法律责任险（Legal Liability），如果你被判定对突发伤害负有责任，保险通常会支付相关的法律咨询费、医疗费或补偿金。

这项保障在物业范围内由建筑保险（Building Insurance）负责，在物业外则由财物保险涵盖。一些保险公司将其限定为犬类，而另一些则将其范围扩大至猫和马。

3. 别惊讶！部分房屋保险竟然涵盖兽医账单

如果你的宠物不幸发生交通事故，部分银行和保险机构会分担兽医费用。提供此类保障的机构包括西太银行（Westpac）、国民银行（NAB）、圣乔治银行（St.George）以及汇丰银行（HCF）等。

此外，在GIO、Suncorp等公司的保单中，你也可以选择将兽医账单作为附加险（Optional Extra）购入。

4. “不速之客”造成的破坏通常可以理赔

如果是邻居的猫或流浪动物闯入家中造成突发意外损坏，这通常属于理赔范畴。只要这些“不速之客”不是你邀请进屋的，且损坏情况未被其他条款明确排除，你就可以向保险公司申请维修理赔。

5. 警惕：自家宠物闯祸，保险公司几乎全线“不赔”

虽然保险公司对外来动物表现大方，但对自己养的宠物却十分严苛。在98份受测保单中，有97份明确将自家宠物造成的损失列为排除项。Youi是唯一的例外，但也仅涵盖宠物引发火灾的情况。

值得注意的是，这一排除条款同样适用于客人的宠物或你代养的宠物。根据规定，只要你允许该动物进入室内，它们造成的任何破坏，保险公司基本概不负责。尽管部分公司提供“意外损坏”附加险，但通常涉及额外保费且附加条款繁琐。