别被$3000返现忽悠！澳各大行狂抛诱饵吸引客户，专家提醒：小心这些陷阱（组图）

行业专家警告，大型银行正用巨额现金奖励吸引借款人选择高息产品，结果反而让债务延长数年。

银行提供高达3000澳元的现金返还以吸引借款人，但专家警告称，约1000澳元的转贷成本可能会抵消这笔预付奖金。

数百万澳洲民众正被3000澳元的银行奖金所诱惑，但专家提醒，隐藏的费用和利息陷阱可能让家庭财务雪上加霜。

随着银行纷纷推出现金返还优惠，这些看似划算的糖衣炮弹，往往会被更高的利率和约1000澳元的手续费悄悄抵消。

Finder最新研究显示，在生活成本压力持续加大的背景下，59%的澳洲民众（约1260万人）愿意为了现金返还而更换服务商。

与此同时，投资者贷款规模已攀升至2017年以来的最高水平。

PropTrack Terri Scheer投资报告对这一趋势的市场影响进行了深入分析。

Finder个人财务专家Taylor Blackburn表示，现金返还已不再局限于购物福利，如今的奖励已延伸至“对家庭影响最重的账单”。

“将现金返还叠加到房贷、宽带等多项家庭账单上，每年可以为你的口袋省下数百澳元。”

不过他也提醒，家庭不能只看眼前的奖励，还要算清长期的持续成本是否真正划算。

Finder个人财务专家 Taylor Blackburn 表示，现金返还优惠现在的目标是主要的家庭账单，数百万澳洲民众愿意为了经济奖励而更换服务商。

Mortgage Choice经纪人Rhys Elmi则指出，只有在对费用、利率和贷款结构进行充分评估后，这类交易才能真正带来节省。

“只有使用得当，它才有真正的价值，”他说，“归根结底，你必须问问自己，在综合考量所有因素后，那种短期的'糖衣炮弹'是否真的值得。”

据悉，房主办理转贷时通常面临约1000澳元的开支，这笔费用往往在产生真正节省之前，就已吞掉大部分预付现金返还。

贷款经纪人 Rhys Elmi 表示，如果数据计算不合理，追求短期“糖衣炮弹”会让借款人蒙受损失。

Rhys Elmi警告，当借款人只盯着预付奖金却忽视长期成本时，最终只会亏钱。

他表示，转贷总会产生成本，若交易未经充分评估，这些成本甚至可能超过现金返还本身。

借款人必须综合考虑利率、贷款结构，以及计划在该贷款机构停留多长时间，否则处境只会更糟。

这位经纪人指出，最大的风险之一，是房主把房贷当成短期产品，为了追奖励而在不同银行之间频繁跳槽。

“疫情期间，一些借款人每六个月就办一次转贷来追现金返还。对某些人来说确实划算，但也带来了额外成本，”Rhys Elmi表示。

“现在，这种做法的效果已大打折扣。切换太频繁，尤其是每12个月一次，往往适得其反。”

由于生活成本压力，超过1260万澳洲民众会考虑为了现金返还奖励而更换服务商。

他建议借款人应关注实际的持有期，而非依赖长达数十年的预测。

“大多数借款人因生活变化，每三到五年会办理一次转贷，所以看这段时间内能省多少钱，比看整个30年期的节省额更明智，”他说。

Rhys Elmi强调，借款人的核心逻辑其实很简单：如果只是为了拿一笔现金奖金，却转到利率更高的贷款上，根本算不上省钱。随着时间推移，多付的利息终将超过所得的奖励。

Imogen Alexy 警告称，为了追求现金返还优惠而反复办理转贷，可能会延长贷款期限并增加长期的利息成本。

Frame Finance董事Imogen Alexy也表示，现金返还可以帮助支付解约费、设立费等前期费用，但绝不该成为决策的主导因素。

“转贷本身就有成本，现金返还能让过渡更轻松，”她说，“但这只是一种额外激励，真正的收益来自选对利率和贷款结构。”

转贷费用可能达到约1000澳元，从而减少或抵消预付现金返还优惠带来的好处。图片：Jake

Imogen Alexy特别提醒，反复追逐现金返还交易会推高长期成本，尤其是当借款人每次都重设贷款期限时。

“如果你每次转贷都回到完整的30年期，等于不断延长贷款寿命，”她说，“长此以往，利息成本会大幅增加。”