$100万的房亏$19万？5%首付恐成澳洲史上最大金融陷阱（组图）

本文译自《每日电讯报》，仅代表原出处和原作者观点，仅供参考阅读，不代表本网态度和立场。

听起来很诱人：只需5%的首付就能买下你的首套房，无需缴纳贷款机构抵押保险（LMI），现在就能入市。但 Caleb Gibbins 提出了一个尖锐的问题——如果“现在”恰恰是最糟糕的入市时机呢？

总理艾博年（Anthony Albanese）力推的5%首付计划，可能成为澳洲历史上针对年轻人的最大财务“甜蜜陷阱”。

包装看似慷慨：5%首付即可上车，免缴LMI，立即圆梦置业。可一旦“现在”就是市场顶部，故事就完全不同了。

部分经济学家警告，今年房价可能下跌多达6%。仅此一项，就足以让5%的首付化为乌有。

接踵而至的还有抵押贷款利息，每年约6%（这还是利率再次上调之前的水平）。

此外，市政费（Council rates）、物业费（Strata）、保险费、维修保养费加起来，又要吞掉约2%。

最后，通货膨胀还会蚕食剩余价值，按实际价值计算再损失5%。

把账一算：房价下跌6%、利息6%、持有成本2%、通胀5%——仅第一年就要承受19%的重击。

别急，孩子：总理艾博年在悉尼 Annandale 举行简短新闻发布会，宣布扩大后的5%住房首付计划正式启动，随后在当地会见民众。图片：NewsWire

对于一套价值100万澳元的住宅而言，这意味着在资产净值、利息、持有成本和通胀方面合计损失高达19万澳元。

对于辛苦攒了多年、终于凑齐5万澳元首付的年轻夫妇来说，这无异于财务灭顶之灾。入市不到12个月，游戏就提前结束。

而这还是没把印花税算进去的情况。否则，保守估计还得再扣4万澳元。

这根本不是在解决住房负担能力问题，而是一个由纳税人兜底的杠杆陷阱，在市场登顶时推出——除了首次置业者，所有人都是赢家。

卖家拿到了支票，银行获得了纳税人担保，唯独首次置业者承受重创。

Cache Investments 创始人 Caleb Gibbins。

如果总理真心想帮助澳洲年轻人，就该先想办法让建房和买房变得更便宜，而不是鼓励他们背上更沉重的贷款。

可现在，他递给年轻人的，是一份5%首付计划、95%的抵押贷款，外加一个近距离围观自己房产缩水19%的“前排座位”。

那么，澳洲年轻人到底该把钱投到哪里？

自预算案发布以来，他们的投资房无法享受负扣税（Negative gear）；想创业也不行，因为总理正等在终点，准备征收47%的资本利得税。

存银行的钱在贬值，股市的回报核心也正被通胀蚕食。

在澳洲，每一条通往财富的路，似乎都被政府设下了路障。

也难怪越来越多的澳洲年轻人开始把目光投向海外，寻找更肥沃的土壤。

那个曾经的“幸运之国”，究竟怎么了？

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