澳政府拟推防骗新规：被骗$3000以下或可获自动退款（组图）

根据联邦政府的一项新提案，被骗金额不超过3000澳元的澳洲人，有望从银行、电信公司或科技公司获得自动赔偿。

近期一份官方报告显示，去年澳洲共收到481,523起诈骗举报，涉案总金额达21.8亿澳元，中位损失金额为400澳元。这一数字较前一年增长了7.8%，但与2022年创下的31亿澳元峰值相比有所回落。

The Conversation

乍看之下，既然诈骗中位金额仅为400澳元，能够轻松拿回3000澳元听起来相当慷慨。然而，当你深入挖掘澳洲的诈骗数据，并与英国类似机制进行比较后，3000澳元这个门槛便开始显得出奇地低。

新提案下谁会受益？

上周四，联邦政府公布了诈骗防护框架的新细节，要求银行、电信公司和数字平台在明年3月前建立起更强的反诈骗体系。

该框架的核心之一，是一项拟议中的纠纷解决流程——要求上述机构对经核实的、低于3000澳元的诈骗损失向受害者进行自动赔偿。这样做的目的，是避免低额索赔不得不经历漫长昂贵的纠纷程序，为诈骗受害者节省时间与精力，也减轻警方和相关企业的负担。

赔偿成本将由银行、电信公司和数字平台共同承担，各方负责赔付经由自身服务发生的诈骗损失。这一设计效仿了英国的模式——在英国，发送和接收欺诈性付款的银行需对赔偿金额承担同等责任。

提案指出，“在澳洲，大多数诈骗投诉所涉损失均低于3000澳元”，因此许多遭受小额诈骗的受害者确实将从中受益。

但进一步审视诈骗数据便会发现，一些最常见、损失最惨重的诈骗类型，最终将不在保障范围之内。

谁会错过保障？

澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）旗下的Scamwatch网站数据显示，投资诈骗是2025年代价最高的诈骗类型，占其追踪到的所有损失的一半以上，去年投资诈骗的中位损失高达7,661澳元——远超拟议的自动赔付上限。

此外，在去年十大最常见诈骗中，虚假工作机会、威胁恐吓、虚假返利等类型的中位损失也均高于3000澳元。

对于金额更高的诈骗，联邦政府表示须通过正式的纠纷解决流程处理。

英国的快速退款上限，是澳洲的逾50倍

2019年，英国针对主要银行推出了一项自愿守则，鼓励“授权推送支付”诈骗的受害者直接向银行索赔。这在当时是一项重大变革，但实施效果参差不齐——并非所有银行都遵守守则，消费者所获退款也差异悬殊。

为此，英国修订了《2023年金融服务与市场法案》，在全球率先引入强制性赔偿机制，并于2024年10月正式生效。

根据该机制，个人可申领的赔偿上限为85,000英镑（约合159,900澳元），覆盖超过99%的索赔。若损失超过这一金额，当事人可向免费的金融申诉专员服务提出申诉，赔偿上限高达430,000英镑。

该机制要求个人对自身交易承担一定责任，但只要没有证据显示存在疏忽——尤其是无视银行警告的情况——退款通常可在5天内完成。

值得注意的是，英国机制目前仅覆盖国内银行转账，不涉及国际交易或加密货币，在覆盖范围上比澳洲的提案更窄，澳洲方案还将电信公司和数字平台一并纳入。

一份针对英国该机制实施前六个月的报告显示，86%的诈骗损失得以追回，总金额约2700万英镑（约合5100万澳元），其中84%的退款在5天内完成处理。

上周四，当被问及为何澳洲拟将自动赔付门槛设得远低于英国时，金融服务部长Daniel Mulino表示，政府不希望因错误的激励机制，让不法分子将澳洲视为容易攻击的目标。

门槛“出奇地低”，专家呼吁重新审视

澳洲此次尝试在英国改革基础上更进一步，将大型数字平台上的付款也纳入保障范围，这无疑是积极的一步。

但3000澳元的自动赔付门槛，是否真的合适？

诚然，对于大额付款，消费者理应格外谨慎。例如，买房时若收到含有账户信息的邮件，在转账前主动电话核实，是完全合理的自我保护措施。

然而，作为自动赔付的门槛，3000澳元实在偏低。要确定一个更合理的金额，还需要更充分的研究依据。好消息是，该提案目前正公开征求意见，截止日期为6月25日——这正是重新审视这一门槛的好时机。

如果门槛不提高，全国诈骗数据表明，仍将有太多受害者无法得到应有的保障。