特朗普青睐的澳洲退休储蓄计划，可能在美国实现吗？（图）

特朗普政府正从澳洲寻找灵感，以改善美国退休储蓄体系。特朗普总统2日在白宫表示，其政府正研究澳洲式退休计划。他说，这是个好方案，运作成效颇佳。

特朗普政府正从澳洲寻找灵感，以改善美国退休储蓄体系。路透

有线电视新闻网（CNN）报导，俗称「超级年金」（superannuation）的澳洲主要退休储蓄计划已引起华府官员关注。

超级年金运作机制

超级年金（简称「超级」）是澳洲旗舰级退休储蓄计划。雇主必须为员工储蓄帐户供款，资金将投资于特定基金（即超级基金），直至退休前不得动用。雇主供款是支付员工薪水之外的额外支出，员工亦可自行向储蓄帐户供款。

澳洲政府规定，雇主必须向超级基金缴纳相当于员工收入12%的款项，此比率自1992年退休金制度建立时的3%逐步提升。

人力资源管理咨询公司美世（Mercer）合伙人提姆·詹金斯（Tim Jenkins）说，该制度不允许退出，只要受雇，雇主就必须将相当员工收入12%的款项存入退休储蓄帐户，这笔钱会被锁定直至员工接近退休年龄；虽然中途有少数提取方式，但实际上十分有限。

摩根大通（JPMorgan Chase）的数据显示，尽管澳洲人口仅居全球第55位，其退休基金规模却是世界第四大。该退休金投资的总资产规模约4.5兆澳元（约合3兆美元）。员工可选择不同退休基金，这些基金由金融机构等专业投资者管理，受政府监管，并投资于股票至私募股权等多元资产。

超级年金受欢迎的原因

澳洲设立退休金制度目的在应对人口老化问题，协助民众保障退休生活。詹金斯指出，面对人口高龄化与出生率下降，这类制度能减轻后代的财政负担。

在美世CFA全球退休金指数2025年排名中，澳洲退休制度获评B+等级，美国则为C+。澳洲政府另设有养老金计划作为安全网，保障需要额外支援者；然而「超级年金」正日益成为主要的退休储蓄工具。

美国模式

在美国，雇主赞助的退休计划（如1978年首创的401(k)计划）属自愿性质，提供401(k)计划的雇主可自行决定是否匹配员工的供款。

1935年在小罗斯福（Franklin Delano Roosevelt）总统任内建立的社会安全制度，是退休收入的主要来源。美国劳工与雇主缴纳的社安税汇集至基金，用以支付现有退休人士的福利；随著美国人口老化，社安基金枯竭的忧虑日益加剧。

整体而言，澳洲强制性雇主供款的投资储蓄计划，与美国自愿性401(k)计划搭配长期社会安全体系的制度形成明显对比。美国能否推行类似澳洲退休金制度尚不明朗，尤其考量到改革退休计划涉及的复杂政治因素；此外，澳洲人口仅2700万，而美国约有3.43亿人。

特朗普提及澳洲退休制度，并非其主政时首次关注此议题。澳洲退休基金是美国资产的重要投资者，财政部长贝森特（Scott Bessent）今年二月在华府的退休金高峰会上发表演说时，即盛赞该制度的成功。

超级年金会员理事会执行总经理马修·林登（Matthew Linden）在该高峰会上表示，令美国官员与投资者惊叹的是，澳洲自动扣缴、近乎全民覆盖及退休前储蓄保障的强大退休金政策，如何帮助澳洲人累积出傲视全球的退休储备金。