澳洲曝$10亿房贷诈骗丑闻！AI造假文件渗透各大银行，监管机构介入调查

今年早些时候，《澳洲金融评论报》独家披露了一起惊动警方的重大案件：澳洲最大的银行——澳洲联邦银行（CBA）已正式报案。

该行担忧，其约有10亿澳元的住房贷款是使用伪造文件获得的，其中部分文件甚至是由人工智能（AI）生成的。

这起潜在的大规模诈骗案是在银行对其合规操作及贷款文件进行全面审查后浮出水面的。值得注意的是，受害者并非只有CBA，其他主要银行也成了同一批借款人的猎物。

目前，澳洲金融犯罪监管机构正紧急介入，查明这场房贷诈骗链的波及面究竟有多广。

近日，金融服务记者Angira Bharadwaj与副主编Joyce Moullakis还原了这起重磅新闻背后的挖掘细节，并深度剖析了诈骗分子为何死盯澳洲房贷市场。

从人员异常到10亿丑闻：如何撕开诈骗口子？

Angira Bharadwaj回忆称，调查起初源于CBA房贷部门的人员剧震。今年年初，核心部门约有20名员工离职，甚至包括该部门的长期负责人。

由于第一手贷款（非经经纪人办理）利润比普通贷款高出达20%至30%，这一部门对市场份额高达25.4%的CBA而言至关重要。

起初这仅被视为普通的职场动态，但Joyce Moullakis在交流中提到，该行内部正面临严重的“合规性挑战”。

两人联手深挖后发现，问题出在CBA的“推荐计划（Referral Program）”上。在此计划下，会计师、律师及房产中介等推荐客户办理房贷可获得0.3%左右的佣金。

知情人士匿名透露，CBA已向证券投资委员会（ASIC）报告了相关潜在诈骗，并由于事态严重，紧急调整了计划：除非是已持有贷款超过半年的老客户，否则原则上不再接受此类推荐。

“顶层公寓犯罪团伙”余波：AI造假浮出水面

CBA调查的转折点发生在去年7月。

当时Penthouse Syndicate案曝光，澳洲国民银行（NAB）被骗1.5亿澳元。

受此事影响，CBA在9月收到涉及虚假文件的举报后展开深查，结果令人始料未及——部分文件竟然是利用AI技术生成的，且涉案金额触目惊心。

Angira表示，消息人士证实这起诈骗的规模至少在10亿澳元量级。

尽管作为澳洲最大住房贷款机构，CBA拥有6590亿澳元的抵押贷款组合，这10亿澳元未必会造成直接坏账（因为借款人目前仍在还款），但它暴露了银行系统在检测AI伪造文件及履行法律义务方面的巨大漏洞。

并非CBA独家劫难：全澳十大银行紧急会商

调查发现，这场风波正引发全澳银行圈的“连环爆炸”。

根据信用征信机构Equifax的审查，涉及该案的客户在澳新银行（ANZ）、西太平洋银行（Westpac）、澳洲国民银行（NAB）和麦格理银行（Macquarie）同样持有数额惊人的贷款，总额至少也有10亿澳元。

3月16日，澳洲交易报告及分析中心紧急召集10家银行开会，要求上交账目详单。

目前，监管机构正试图理清这起系统性诈骗的脉络，并考虑是否对通过犯罪所得购买的房产进行搜查扣押。

资金来源剑指何方？澳洲为何沦为“肥肉”？

关于幕后黑手，Joyce指出目前的猜测集中在资金来源地可能涉及资本管制规避。

此外，更令人担忧的是潜在的洗钱行为——市场普遍认为，澳洲在反洗钱监管方面的步伐已落后于其他国家。

对于CBA而言，风险不在于直接的本金损失，而在于监管机构的巨额罚款。如果被认定系统防范不力，这家全澳顶尖的公司将面临严厉惩罚。

监管风暴将至：调查仍在继续

目前，调查尚处于初级阶段，AUSTRAC正在处理来自10家机构的海量数据。

Joyce 与 Angira指出，作为消费者，人们迫切希望银行能堵住漏洞，防止犯罪分子继续利用房贷市场谋利。

CBA作为技术投入巨大的领头羊尚且如此，规模较小的银行现状如何，将是社会各界下一步关注的焦点。