澳$2.4万亿房贷市场拉响警报！犯罪集团骗贷$10亿，AI造假成重灾区（组图）

面对澳洲规模达2.4万亿澳元的房贷市场，金融部门、警方及政策制定者亟需联手应对日益猖獗的抵押贷款欺诈威胁。

这一威胁从未如此真切。尽管挑战严峻，但业内专家指出，通过实施针对性方案，房贷欺诈风险有望大幅降低。

随着房贷欺诈案曝光，四大银行目前承担的风险敞口已超过3亿澳元。图片来源：David Rowe

目前，澳洲联邦银行（CBA）正着手解决其房贷组合中的合规问题。一个名为The Penthouse Syndicate的犯罪组织通过绕过信贷政策，骗取了包括豪宅在内的巨额商业及房产贷款，导致全澳四大行集体卷入欺诈泥潭。

澳新银行（ANZ）、CBA、西太银行（Westpac）及澳洲国民银行（National Australia Bank）均未能幸免。

尽管这10亿澳元的贷款有房产作为抵押，银行不至于面临等额损失，但这起丑闻已彻底暴露了银行系统与流程的脆弱。

利用人工智能（AI）制作虚假文件正加剧贷款欺诈危机。

此外，使用壳公司、伪造纳税申报表以及来自境外管辖区的大额异常存款，也成为行业监测的重点隐患。

FinTech Australia首席执行官Rehan D’Almeida表示，目前“先下载再上传”的文件审核模式存在巨大漏洞。

随着人工智能的介入，制作虚假文件变得易如反掌，若贷款机构能直接从澳洲税务局调取原始数据，方能从源头杜绝此类欺诈。

消费者数据权普及率低

若上述建议得以采纳，个人需根据消费者数据权授权谁巨物共享信息。

该项权利旨在允许消费者安全地分享银行及能源公司掌握的个人数据，但目前尚未延伸至税务局，且整体普及率一直差强人意。

一位匿名银行家透露，无法在税务局实时验证“个人评估通知书”是行业的切肤之痛。虽然此前曾有此类授权，但由于隐私担忧等原因已被叫停。

目前，多家银行正极力游说政府将数据权范围扩大。CBA与Westpac在提交给生产力委员会的意见书中均明确表示，包含税务局数据不仅能优化贷款流程、提高效率，更能有效增强系统的防欺诈能力。

无论调查结果如何，CBA此次涉及的10亿澳元潜在欺诈案，已将该行在核实申请信息方面的缺陷暴露在聚光灯下。

这无疑为全澳银行业敲响了警钟——合规团队必须高度警惕AI生成的虚假文件。

对于CBA而言，其系统漏洞已引发新州警方、金融犯罪监管机构澳洲交易报告和分析中心以及审慎监管机构的高度关注。

值得关注的是，这并非该行首次遭遇系统性风险。此前，CBA的智能存款机曾被犯罪分子利用，导致巨额黑钱流入。

当时的零售银行负责人正是现任首席执行官Matt Comyn，这段动荡经历使他深刻意识到，犯罪分子时刻都在寻找银行流程中的任何裂缝。

2018年，CBA曾因交易报告失误及相关渠道问题支付了高达7亿澳元的罚金。

目前，该行正在全面审查包括银行网点、抵押贷款经纪人、房产中介及会计师在内的所有贷款推荐渠道。

在行业风声鹤唳之际，抵押贷款经纪集团Finsure已率先行动，大幅提高了经纪人的准入门槛。

首席执行官Simon Bednar警告称，行业内“凤凰式”清算及投机取巧的违规行为虽属少数，但已呈现出不容忽视的抬头趋势。

为 Finsure 致力于提升行业标准的举措点赞。在皇家委员会调查后，经纪人已被要求必须以客户最佳利益行事。

现在，轮到贷款机构和政策制定者采取果断行动，封堵任何可能被犯罪分子利用的贷款漏洞了。