澳洲惊爆$40亿房贷诈骗案！中介、会计串通NAB“内鬼”洗钱套贷，将资金转出中国（组图）

澳洲国民银行（NAB）的一项内部调查，意外揭开了该行一个运作精密的房贷欺诈网络。

该诈骗团伙深度关联部分大型房产及投资咨询公司、会计师和贷款经纪人，并通过拉拢银行内部人员，成功渗透到了NAB内部。

《澳洲金融评论报》报道称，这份调查报告披露了一个“与至少8名经纪人存在长期勾连的庞大犯罪网络”。

有多名涉案人员长期从同一办公地址提交大量房贷申请，而这些申请文件均包含伪造的财务报表。

《澳洲金融评论报》获取的银行机密文件，极其详尽地披露了澳洲大型银行在应对激增的虚假房贷申请时，所采取的硬核清查手段。

据知情人士匿名透露，此次涉嫌欺诈的房贷总额已飙升至惊人的40亿澳元。

NAB正在调查使用伪造贷款申请的行为，并识别出多个可疑团伙。

目前，全澳各大银行都在顺藤摸瓜，全面清查房贷账目。最初仅由联邦银行（CBA）暴露的冰山一角，如今已迅速蔓延至行业核心。

这很可能成为澳洲银行业史上规模最大的一起欺诈案，金额远超昔日涉案达5亿澳元的Bill Papas案。

根据NAB的内部调查，犯罪分子不仅利用虚假房贷洗钱，还借此帮助客户将资金转移出对资金流出有严格管制的国家（如中国等）。

此次欺诈风波波及范围之广，引发了外界对澳洲本土银行现有合规和反洗钱系统是否足够强韧的强烈担忧。

不过，由于绝大多数涉案疑问贷款均有实地房产作抵押，且目前仍在正常还款，因此银行方面预计不会面临即时的重大坏账损失。

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调查报告指出，犯罪分子在造假手段上使用了精细的“分层”和“分期”套路：他们会在长达数月的时间里，定期向借款人账户汇入固定资金，凭空制造出高额工资流水假象，以此骗取本无资格获取的贷款额度。

此外，NAB还揪出了多起代持房产的“人头买家”案件，即借款人隐瞒真实买家身份，并通常附带伪造的纳税申报单进行申请。

调查重点指控，悉尼私人贷款机构Hygge Investment关系密切的部分贷款经纪和公司，在申请房贷时，“几乎一律使用与其合谋的会计师事务所所炮制的伪造财务报表”。

据悉，部分涉嫌关联此类造假活动的经纪人此前已被NAB取消了从业认证资质。

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公开的工商备案资料显示，Hygge Investments旗下关联着包括Hygge Capital和Hygge Financial在内的多个实体。

其管理的房地产项目总价值不仅超过了1亿澳元，还广泛涉及为开发商及其他借款人提供融资，并开放其独立投资基金渠道。

NAB在调查中着重强调了对Hygge关系网络，以及其“通过买通可信内部人员渗透入银行机构”行为的彻查。

根据机密调查记录，警方也曾向NAB提供线索，指名该行一名“出了名不靠谱”的银行职员涉嫌收受贿赂以推动可疑交易。

面对这些爆料，Hygge官方拒绝回应外界提问。不过，有熟悉该公司、要求匿名发声的知情人士坚称，他们断然否认NAB的所有上述指控和调查结论。

NAB官方虽拒绝就具体未结案情置评，但强调银行在打击房贷欺诈问题上始终保持高压态势。

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前澳洲联邦警察官员、现担任NAB调查事务负责人的 Chris Sheehan 表示，NAB对任何犯罪行为都持零容忍态度，并已为此投入了海量资源。

他指出，银行调查团队正在夜以继日地追踪并打击犯罪分子，目前已向相关司法机关举报了多名参与者，并果断终止或暂停了与一些关联方的业务关系。

Sheehan 补充道，这种欺诈并非仅限于某一家银行，而是演变成了跨行业、跨国界的有组织犯罪。

无论是贷款中介、房产经纪人，还是律师、会计师和过户产权师，整个房贷供应链条上的专业人员都面临着被新型有组织犯罪和行业内部腐败分子渗透的巨大风险。

此外，NAB调查发现，注册在悉尼西北区一栋私人住宅内、由一名Hygge前董事拥有的Acuity Accountants & Advisors事务所，似乎就是那些伪造财务证明文件的集中产地。

对此，该事务所办公室电话和邮件均未做出任何回复。

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据多名参与行业联合清查、不愿具名的知情人士透露，澳洲金融监管机构已经注意到，部分房贷造假欺诈行为本质上是外流资金在掩护下“金蝉脱壳”，同时也存在一些现金流密集的企业或海外买家，借此逃避澳洲本地贷款门槛合规限制的行为。

全球咨询巨头奥纬咨询（Oliver Wyman）欺诈风险管理主管 Ian Mitchell 指出，金融犯罪团伙正日益加码对房贷、车贷等银行前台审批系统的欺诈漏洞挖掘。

Mitchell 坦言，这已不再是单纯的澳洲国内漏洞，而是一个复杂的跨境资本转移网。在其长达27年的反欺诈执业生涯中，眼下的系统性欺诈威胁达到了历史新高。

这印证了现代欺诈团伙的技术手段升级，也揭示了深陷“互联互通”的现代全球金融体系正加速沦为犯罪分子洗钱的重要通道。

NAB的清查报告同时指出，多名涉嫌操纵金融凭证、伪造首付款准备金及薪资流水的关键人员，均指向了 The Property Investors Alliance（PIA）。这是一家总部位于悉尼、专注于中国购房者的房地产投资集团。

目前，NAB的调查材料已移交警方，相关指控仍处于调查阶段，警方尚未对涉案的PIA或Hygge相关方及其个人提出刑事起诉。

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根据NAB内部获取的材料显示，PIA旗下代理中介在多起购房交易中存在可疑操作：他们涉嫌通过自建账户把大量资金临时“垫付”给购房者充当首付流水，待房产成功交割、贷款顺利获批后，再将这些款额迅速转移回公司账户，形成了涉嫌欺诈的环路。

为了防微杜渐，NAB已列出了一份与PIA及周边利益方有关的“高危关联企业名单”。银行内部总结报告毫不留情地将其称为一个“由房地产经纪、注册会计师、信贷经纪与开发商交织的精密协调造假网络”，并警示这可能使银行自身面临极其深重的监管合规风险。

对此指控，PIA一名发言人予以坚决否认，表示企业绝无参与任何所谓的房贷造假或操纵贷款申请文件之举。

与此同时，作为澳洲最大的房贷发放方，联邦银行（CBA）也启动了代号为“Project Sphere”的同类专项清算行动。该调查同样深挖出多名与PIA和Hygge关系密切的可疑客户。

知情人士私下表示，由于涉及保密举报，该行已将两家与PIA紧密相连的关联实体移交给了交易报告及分析中心（AUSTRAC）展开反洗钱深度调查。对此，联邦银行（CBA）官方拒绝予以公开置评。

NAB调查中所收录的典型案例，印证了其对PIA等机构流水造假的深深担忧。

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其中一个典型案件发生在 HZ Property Investors 身上（该公司被指与PIA有广泛分包销售关系）。

调查显示，当该公司代理的某一笔房贷申请在NAB遭遇否决后，“其原本存放在NAB账户里的阶段性资金，被极速转移至另一家本土贷款机构，并在那里完成了交割”。

文件补充说，这批所谓的工资流水分文未动地由第三方短期划入，且金额一致，事后被原封不动、以循环流水的形式全数划回了 HZ Property。

事实上，HZ Property 正好是该房贷申请案中登记的借款人雇主。当NAB审计人员顺着该线索进一步盘查时，竟然在另外6名借款人的申请档案中，捕获了如出一辙的异常回款记录。目前，HZ Property 未对外界的多次评论要求做出任何回复。

针对此事，PIA发言人解释称，HZ Property是完全独立的房地产中介，在2022年6月前仅作为分包商销售PIA挂牌的各开发商的房产地块。双方过往的一切资金往来，均属合法完结销售合同后，根据行规向其结算的佣金。

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另一个由NAB在2024年初截获的审批案例，同样表现出极为经典的财务数据操纵。该申请案中的个人薪资存根、银行流账以及第三方租金评估，全都存在多处篡改痕迹。

安全人员深层研判后甚至认为，该欺诈链符合反洗钱法中典型的“处置、分层与融合”的三重洗钱循环，可能用于持续支撑其地产业投资。

此外，机密文件警告称，部分违法团伙背后可能与名震一时的“Penthouse Syndicate”欺诈辛迪加暗中勾结。该团伙此前曾向包括NAB在内的金融巨头套取多达1.5亿澳元的商业和房贷。

近期该团伙被揪出的新增涉案总金额已超3亿澳元，但与这起40亿澳元的房贷欺诈案重叠甚少。

对此，NAB首席执行官 Andrew Irvine 也在近期证实了多名不合规内鬼员工被开除的事情。他掷地有声地承诺，只要发现有存在不当行为的员工，NAB任何时候都将采取非常严厉的措施清除出局。

自《澳洲金融评论报》今年早些时候引爆了联邦银行（CBA）内部房贷产品线欺诈之后，一场声势浩大、旨在重塑金融信任和风险控制的“全行业合规清算风暴”，正在澳洲全面拉开帷幕。