涉超$10亿虚假房贷？澳洲反洗钱机构紧急彻查，律师和房产中介七月起成严打目标

澳洲金融犯罪监管机构负责人发出警告，银行业“内鬼”威胁正日益增长。目前，整个行业正努力应对不断扩大的房贷欺诈问题，并即将对会计、法律和房地产行业的洗钱行为展开全面打击。

AUSTRAC行政总裁 Brendan Thomas 发表上述言论之际，该机构正与全澳十大银行联手合作，摸底房贷欺诈在行业内的普遍程度，并研究是否应没收通过犯罪所得购买的房产。

AUSTRAC行政总裁Brendan Thomas表示，犯罪集团正利用专业中介和壳公司，将非法资金存放在澳洲房地产市场。图源：Max Mason-Hubers

从7月起，该机构还将反洗钱调查范围从银行业扩大至一系列新的专业服务领域，以打击与有组织犯罪相关的团伙，尤其是涉及数十亿澳元的非法烟草行业。

Thomas 在接受《澳洲金融评论报》采访时表示，过去一年来，AUSTRAC 一直在与银行讨论内部威胁问题，这也是银行高度关注的议题。

他透露，监管机构一直鼓励银行不仅关注房贷欺诈，更要广泛关注洗钱问题。

“我们发现金融机构内部威胁的发生率更高，但我们正在调查的房贷欺诈问题，主要涉及专业中介和外部来源这一更广泛的背景，”他说。

《澳洲金融评论报》今年早些时候披露，Commonwealth Bank 在其房贷组合中发现了贷款违规和潜在欺诈行为，识别出超过10亿澳元的疑似问题活动。

其他银行也相继开展审查，重点聚焦人工智能生成的虚假文件以及空壳公司的滥用问题。

Thomas 拒绝证实具体数字，并解释称 Fintel Alliance 内部的借贷机构正在处理“数百万个数据点”以评估问题严重程度。

Fintel Alliance 是由 AUSTRAC 发起的一项旨在保护金融部门免受犯罪利用的倡议。他表示，希望能在5月份“得出一些结论”。

不过，这位金融犯罪机构负责人警告称，尽管情报显示“有相当多非法资金存放在澳洲房地产中”，但更宏观的图景显示，犯罪团伙正采取日益多元化的手段，洗白和隐藏来自烟草及毒品走私等严重跨国犯罪的利润。

一项将于7月1日正式实施的重大法律改革，将首次把反洗钱和反恐怖主义融资法律的适用范围从银行业扩大到会计、房地产、法律专业以及信托和公司服务提供商。

AUSTRAC 希望借助这一里程碑式的转变，与所谓的“专业把关人”更紧密合作，通过堵住让犯罪网络合法化的漏洞，打击滋生犯罪的利润。其中，非法烟草黑市尤为值得关注，据估计其非法资金规模在41亿至69亿澳元之间。

Thomas 指出，会计师、律师和房地产中介作为合法参与建立和管理业务架构的专业人士，最有条件在早期发现空壳公司和伪造所有权等可疑活动并及时报告。

他列举的危险信号包括：资金来源不明或涉及多个付款人的房产购买行为，以及快速、异常的房贷清偿。

他强调，这对于与非法烟草交易相关的“巨额资金”尤为关键。

“我们看到其中一部分资金进入了澳洲房地产市场，但我们也看到大量资金通过旨在掩盖身份的公司安排进行流动，即在不同的公司架构之间转移，”Thomas 说。

犯罪网络往往借助专业洗钱组织，通过多种渠道隐藏利润。他表示，这些团伙不断通过公司架构、房地产安排、现金调动、现金转加密货币以及恶意贸易安排等方式进行洗钱。

Thomas 表示，7月改革的重点并非抓捕执法机构已在监控的犯罪分子，而是鼓励专业服务行业积极参与，从源头截断犯罪链条。

“这实际上是关于如何让合法企业意识到他们可能正被有组织犯罪所利用，教会他们如何识别异常情况。当他们发现后，增加向我们的报告量，这样我们就能勾勒出犯罪活动及资金流动的更完整全貌，”他说。