买房千万别这样做！澳洲半数购房者误踩陷阱，利息多付$10万（组图）

全澳各地的购房者正陷入一个代价高昂的房贷误区。这种行为看似是在购房路上走了“捷径”，实则如同买下了一辆永远不开的豪车，代价沉重且毫无必要。

对于数百万澳洲人来说，在浑然不知的情况下让房贷额外增加10万澳元，并非虚构的噩梦，而是冷酷的现实。

Money.com.au的最新研究显示，约半数澳洲购房者选择将印花税及其他购房杂费计入房屋贷款，以此作为进入房产市场的权宜之计。

数据显示，46%的澳洲购房者选择将印花税及前期费用计入房贷。

在这一群体中，28%的人将包括印花税、过户费及结算费在内的所有前期成本全部计入房贷；另有18%的人则专门将金额通常达五位数的印花税转为贷款。

Money.com.au的贷款专家 Debbie Hays 直言不讳地指出，对于不符合豁免条件的首置业者而言，印花税和各项规费无异于“第二笔首付”。许多年轻买家为了减轻压力，将这些税费计入房贷，导致债务规模远超最初计划。

Hays 警告称，这种做法的真实痛苦在于长达30年的还款期。由于印花税已成为贷款余额的一部分，买家必须为此支付巨额利息。虽然有时这是购房的唯一途径，但买家务必制定减息计划，例如善用对冲账户（offset account）或提款功能（redraw）。

数据触目惊心：各大首府城市利息支出盘点

Money.com.au的分析清晰地揭示了这一选择背后的财务杠杆效应。基于各大城市房价中位数及目前5.49%的平均浮动利率计算，30年贷款期的利息支出令人咋舌。

阿德莱德购房者面临的额外财务压力最大。一旦将印花税计入房贷，由于长期利息的利滚利，总持有成本将巨额增加108,923澳元。

来源：Money.com.au

其他城市的购房者同样压力山大：悉尼买家将多支出103,698澳元利息，墨尔本买家将面临98,451澳元的额外支出。

布里斯班和珀斯的额外成本也分别达到了74,196澳元和84,262澳元。

即便在偏远地区，这一数字也不容小觑。新州偏远地区和维州偏远地区的买家，分别需要为此支付额外的60,280澳元和65,737澳元。

而在堪培拉、霍巴特和达尔文，这笔“隐形成本”也都徘徊在5.5万至6万澳元之间。

年轻群体首当其冲：Z世代与千禧一代成“重灾区”

研究强调，年轻的澳洲购房者最容易陷入这一财务陷阱。统计显示，接近三分之二的Z世代购房者（64%）借入额外资金支付前期成本，紧随其后的是54%的千禧一代。

Debbie Hays 分析称，首置业印花税豁免门槛的调整速度未能跟上房价飞涨的步伐。这导致许多年轻买家错失减免机会，最终无奈选择将各项规费计入贷款，从而背负了更长期的债务负担。

24岁的昆州购房者 Claudia Grentell 就是典型代表。她在担保人的帮助下，选择增加贷款额度来覆盖律师费和印花税，目的是在交房时预留约12,000澳元现金用于装修和搬家。

Claudia 坦言，作为首置业者，她在贷款过程中几乎完全听从了房贷经纪人的建议，对需要为印花税支付额外利息这件事“浑然不知”。

她表示，经纪人主导了整个过程，而他们当时只想顺利买下这栋83万澳元的房子，并没有意识到这一决定的长期后果。

投资者 vs 购房者：不同的财务逻辑

尽管对自住业主来说这是一个昂贵的错误，但 Debbie Hays 指出，对于房产投资者而言，将前期成本计入贷款往往具有不同的战略意义。

在大多数投资案例中，由于房产用于收租，这部分贷款产生的额外利息通常是可以抵税的。然而，对于广大的普通自住家庭来说，这笔支出纯粹是无法减免的财务负担。

Hays 建议，虽然融资支付前期成本能让买家更快入市，但必须配合相应的利息对冲策略。随着物业增值和房产净值的增长，买家应在未来寻求转按揭（refinance）或重组贷款的机会。

这项研究释放出的信号非常明确：虽然将印花税计入房贷在短期内缓解了资金压力，但长期的财务枷锁极其沉重。

每一位澳洲购房者在签约前都应审慎评估，以免在不知不觉中陷入这项涉及六位数的财务失误。